Ilmoitus
Sisältömarkkinointi

Unsplash

KAU­PAL­LI­NEN YH­TEIS­TYÖ

Näin voit rahoittaa ensimmäisen omistusasuntosi

Ensimmäisen asunnon ostaminen on yksi elämän halutuimmista virstanpylväistä. Siihen pyritään mahdollisimman nuorena, jotta mahdollinen asuntolainakin saataisiin maksettua pois aktiivisten työvuosien aikana sekä nauttia asunnon omistajuuden hyvistä puolista pitkään.

Joil­le­kin mat­ka koh­ti omis­tu­sa­sun­toa al­kaa kui­ten­kin vas­ta sii­nä vai­hees­sa, kun saa va­ki­o­työ­pai­kan, kos­ka täl­löin mah­dol­li­suu­det saa­da asun­to­lai­naa kas­va­vat. Mää­rä­ai­kai­sil­la töil­lä, osa-ai­ka­töil­lä tai muu­ten rik­ko­nai­sel­la työ­his­to­ri­al­la voi ol­la vai­ke­aa saa­da ra­haa sääs­töön asun­toa var­ten tai myö­hem­min lai­naa pan­kis­ta.

Ota huo­mi­oon uu­den asun­non ku­lut

Asun­non os­ta­mi­sen ku­lut jää­vät har­voin vain os­to­ta­pah­tu­maan, sil­lä uu­si asun­to voi vaa­tia myös re­mont­tia. Täl­löin hel­poin kei­no saa­da re­mont­ti­ra­hat ka­saan ovat ku­lu­tus- ja jous­to­luo­tot, joi­ta voi saa­da il­man va­kuuk­sia ne­tis­tä, esi­mer­kik­si Vip­pi.fi-si­vus­tol­ta. Luot­to­ja voi­daan myön­tää ti­lan­teen mu­kaan jopa 100 000 eu­roon as­ti.

En­sim­mäi­nen as­kel on sääs­tää ra­haa

Tär­keä asia en­si­a­sun­toa os­ta­es­sa ovat omat sääs­töt. Mitä enem­män ra­haa saat sääs­töön, sitä vä­hem­män lai­naa jou­dut nos­ta­maan ja tä­ten ta­kai­sin­mak­su hel­pot­tuu. Pan­kit suo­sit­te­le­vat aloit­ta­maan sääs­tä­mi­sen niin nuo­re­na kuin mah­dol­lis­ta, vaik­ka et edes haa­vei­li­si tuol­loin asun­non omis­ta­juu­des­ta.

Ra­haa voi­daan sääs­tää mo­nil­la eri ta­voil­la, esi­mer­kik­si sääs­tö­ti­leil­lä tai ra­has­toil­la. Toi­nen mah­dol­li­suus on myös ra­ho­jen si­joit­ta­mi­nen, jol­loin an­sait­set ra­haa myös sääs­töil­lä­si. Tämä voi ol­la te­hok­kaam­pi kei­no saa­da kä­si­ra­ha koot­tua no­pe­am­min kuin pel­käs­tään siir­tä­mäl­lä tiet­ty sum­ma syr­jään kuu­kau­si­pal­kas­ta.

Si­joit­ta­mi­nen vaa­tii yh­tä lail­la pien­tä pää­o­maa, joka voi­daan ra­hoit­taa lai­na­na. Si­joit­ta­mi­nen lai­na­ra­hal­la vaa­tii kui­ten­kin tark­kaa las­kel­maa sii­tä, kuin­ka kan­nat­ta­vaa se on, ja kat­ta­vat­ko si­joi­tuk­ses­ta saa­ta­vat voi­tot myös lai­nan ku­lut.

Kuin­ka pal­jon sääs­tö­jä tar­vi­taan?

Lain mu­kaan pan­kit voi­vat myön­tää lai­naa 95 % ver­ran en­si­a­sun­non os­to­hin­nas­ta, jos­ta käy­te­tään ni­mi­tys­tä lai­na­kat­to. Toi­sen asun­non os­ta­jil­le kat­to­sum­ma on 90 % hin­nas­ta. Yh­tä­lai­ses­ti si­nun täy­tyy vas­ta­ta 30 pro­sen­tis­ta asun­non hin­nas­ta joko sääs­töil­lä tai va­kuuk­sil­la.

Va­kuu­det voi­vat ol­la muu­ta hen­ki­lö­koh­tais­ta omai­suut­ta tai van­hem­pien ni­mis­sä ole­va asun­to tai ke­sä­mök­ki. Yleen­sä en­si­a­sun­non os­ta­jil­la ei ole muu­ta omai­suut­ta, jo­ten sääs­töt ovat täl­löin pa­ras kei­no.

Mitä jos sääs­tö­jä ei saa ke­rät­tyä?

Jos ha­lu­at ha­kea asun­to­lai­naa, si­nul­la täy­tyi­si ol­la jon­kin­lai­nen va­kuus tai sääs­töt kat­ta­maan 30 pro­sen­tin oma­va­kuu­so­suus. Jos­kus kui­ten­kin sääs­tö­jä ei eh­di­tä saa­da ka­saan, kun hyvä asun­to­tar­jous tu­lee vas­taan, joka kan­nat­taa lu­nas­taa.

Täs­sä ta­pauk­ses­sa voit pyy­tää apua lä­hi­pii­ril­tä­si lai­na­na tai va­kuu­te­na, tai ha­kea val­ti­on ta­kaa­maa lai­naa. Se voi kui­ten­kin kat­taa kor­kein­taan kym­me­nen pro­sent­tia os­to­hin­nas­ta. Voit myös eh­kä saa­da pi­kai­ses­ti ra­haa ka­saan myy­mäl­lä omai­suut­ta­si, ku­ten au­ton tai tie­to­tek­niik­kaa.

Näin saat pi­kai­ses­ti it­sel­le­si hie­man pe­sä­mu­naa ja voit os­taa myy­dyt esi­neet myö­hem­min it­sel­le­si ta­kai­sin, kun­han ra­ha­ti­lan­tee­si pa­ra­nee. Jois­sain ta­pauk­sis­sa se ei ole edes tar­peen, kos­ka os­ta­ma­si asun­to voi si­jai­ta hy­vien jul­kis­ten lii­ken­neyh­teyk­sien var­rel­la. Vaih­to­eh­toi­ses­ti työ­mat­kat voi­daan teh­dä kä­vel­len tai pyö­räil­len.